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La Cuarta Edad en las pensiones

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¿Cómo diseñar un sistema de pensiones que sea financieramente sostenible, cuando ya nacen niños cuya esperanza de vida es de 143 años?

Guillermo Larrain, ex-superintendente de Pensiones, Valores y Seguros de Chile, manifestó durante su participación en el 27 Seminario Internacional de Seguros y Fianzas organizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, que el esquema de pensiones de Chile ha propuesto que en su país se agregue a la llamada tercera edad un capítulo adicional: la cuarta edad.

Justificándolo por el aumento creciente e incierto de la esperanza de vida de las personas. El objetivo es que aquellos jubilados que sobrepasen la esperanza de vida “estándar” y cuyos fondos derivados de la jubilación se hayan agotado puedan beneficiarse de recursos del llamado seguro de longevidad extrema, cuyas reservas serán captadas mediante un porcentaje de aportación de los trabajadores durante su etapa activa y tales aportaciones se cargarían desde el punto de vista administrativo de cada país.

En Chile, por ejemplo están de acuerdo en que lo hagan los empleadores, en virtud de que éstos no cotizan en nada a las pensiones de sus trabajadores.

El ex-superintendente agregó que la propuesta de establecer una cuarta edad se calcularía, más que por una edad precisa, por condiciones médico-fisiológicas; esto es, por la expectativa de vida al momento del retiro. En Chile para un hombre 17 años después de los 65, sería a los 82 años.

Sin embargo los avances en la medicina e ingeniería han hecho que los incrementos en la longevidad se hayan vuelto impredecibles, por lo que dicho número subiría junto con la esperanza de vida.

Eso es un problema fuerte que de acuerdo con el especialista, podría justificar el incremento de la edad legal de jubilación como una de las medidas para aplazar el impacto inmediato de las generaciones que están por jubilarse, pero evidentemente es necesario hacer muchas cosas más de fondo y con efectos de largo plazo.

Así que una primera propuesta de solución al tema de la cuarta edad define que la tercera edad estaría financiada por las pensiones derivadas del ahorro acumulado de los trabajadores durante la vida laboral. De este modo las pensiones subirían, porque en lugar de financiar al jubilado hasta que este fallezca, lo harían solo mientras llegue a la expectativa de vida correspondiente a la edad legal de jubilación (65 años).

Larrain explicó que los sistemas de pensiones están al rojo vivo en el mundo. No hay sistema de pensiones que no esté sometido a un estrés gigantesco que tiene que ver directamente con el tema de la longevidad.

Esta es una de las razones por las cuales recomiendo ahorrar en un seguro para el retiro.

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Espero verte dentro.

 

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¿Cuál es tu causa?

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Tal vez pienses que este no es un tema dentro de las finanzas personales, pero para mi sí lo es.

Aunque algunas personas tienen la idea de que “tu mano derecha nunca debe enterarse de lo que hace tu mano izquierda”, para otras personas esta es la única manera de que uno pueda ser generoso.

Creo que si por un momento dejamos de ser egoístas pensando solo en nosotros y nuestros deseos, para voltear a ver a los demás y hacer algo por ellos, nuestra riqueza personal crecerá.

Posiblemente el dinero que pagamos por impuestos “no alcanza” para cubrir las diferentes necesidades de la población, y por ello quienes dedican su vida, recursos y esfuerzos a estas causas merecen primero un agradecimiento y además apoyo para que puedan continuar con su labor.

Hace varios año cursé un diplomado de procuración de fondos para organizaciones del Tercer Sector (ONG’s). Aprendí que en las sociedades de los países del primer mundo, donar es lo más común entre las personas. Lo más valioso que uno puede donar es parte de su tiempo (una hora es suficiente) y cuando esto no es posible, entonces participan con dinero.

En aquella época fui voluntaria en AMANC donando una hora de mi tiempo a los niños con cáncer y de bajos recursos. Estar allí y cambiar por un momento la vida algunos niños, fue una de las experiencias más cercanas a la felicidad y al sufrimiento,

Los expertos dentro del Tercer Sector, sugieren donar el 1% de tus ingresos para la causa social con la que más te identifiques y llame a tu corazón: animales, niños, educación, mujeres, refugiados, medio ambiente, etc.

Actualmente participo con el Tibet Fund para mejorar la vida de los refugiados tibetanos que viven en el exilio, como familia ayudamos a la Casa Hogar para Niños Morelia, A.C. y ocasionalmente a Properro A.C. y otras causas.

Independientemente de que puedas deducirlo de impuestos, creo que como ciudadanos pero sobre todo como seres humanos, la idea es vivir para ayudar a mejorar el mundo y dar unas horas de nuestro tiempo y/o compartir nuestra riqueza personal, es de gran valor para otros.

Si tienes hijos, es una gran enseñanza para ellos que te vean participar y ayudar a otros. Desde mi punto de vista, creo que es la única forma de poder cambiar una sociedad egoísta a una más generosa.

He leído que cuando damos, recibimos más para continuar ayudando. Cambiar viejas creencias y crear un nuevo hábito es sencillo, si tu intención es positiva. Sé de beneficio para los demás, incluso al realizar tus actividades laborales.

En la vida no todo es recibir, también aprendamos a dar. El 1% de tu ingreso puede  tocar muchas vidas ¿a quién te gustaría ayudar, piensa cuál es tu causa? y compártemela.

Por cierto ¿ya somos amigos en Facebook?


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¿Compras compulsivas?

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Siempre se tiene un buen pretexto para gastar, y en ocasiones, hasta lo que no se tiene ¿cierto o falso?

Lo cierto es que si uno mismo no se da cuenta a tiempo de que está gastando de más, puede convertirse en un severo problema financiero.

Hace unas semanas la revista del Consumidor publicó el siguiente listado de los rasgos de quienes se consideran “compradores compulsivos”:

  • Se te acaba el dinero y no sabes ni cómo ni en dónde.
  • Pasas tu tiempo libre en centros comerciales.
  • Aun después de haber comprado muchas cosas, te sientes vacío.
  • Cuando algo te gusta, ronda tu cabeza hasta que lo adquieres.
  • Al ver tus estados de cuenta tienes cargos de los que ni te acuerdas.
  • Tus amigos y familiares te consideran gastador.
  • Compras artículos que ni usas.
  • Vas de compras cuando te sientes deprimido.
  • A menudo sientes cruda moral por haber gastado innecesariamente.
  • Compras porque te sientes presionado por el comprador.
  • Con frecuencia te abalanzas a adquirir cosas sin pensarlo.
  • Apenas sale a la venta un producto y vas corriendo a comprarlo.

Si te identificaste con más de cinco de estos rasgos, es momento de buscar ayuda profesional, de hecho yo puedo ayudarte a encausar parte de todo ese dinero para uno de tus proyectos.

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Niños huérfanos tras el sismo

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De acuerdo con el Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia (Unicef), México ocupa el segundo lugar con niños huérfanos en América Latina, con un total de 1.6 millones de menores y muchos de ellos viven en casas hogar, orfanatos, internados e instituciones de asistencia social.

Con el sismo del pasado 19S más de 30 niños perdieron a alguno de sus padres.

El gobierno de la ciudad entregará algunos apoyos para estas familias, sin embargo la ayuda será temporal.

Si hoy, esta fuera la situación que estuvieran viviendo tus hijos ¿qué hubieras dejado para ellos?

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Tres de cada 4 adultos carecen de algún seguro

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De acuerdo con el informe presentado en el pasado mes de agosto por el titular de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en México tres de cada cuatro adultos, no tienen ningún tipo de seguro, incluso algunos consideran que no es necesaria esa protección.

Su presidente Mario di Costanzo, comentó que en términos económicos, una buena proporción de la población es amante del riesgo.

De los 66 millones de adultos en México, solo se protegen 19 millones de personas, quienes ya tienen contratado un seguro.

Los otros 47 millones de personas, no cuenta con ningún tipo de seguro, ya sea de vida, para gastos médicos, de automóvil, de casa, ni de negocio.

¿Tu a qué parte de la estadística perteneces?

Si posterior al sismo del 19 de septiembre hoy quieres asegurarte, pero no sabes cómo empezar, agenda una cita conmigo, o si quieres saber más sobre los seguros personales, mi grupo de Facebook es el lugar. Si todavía no estás allí ve a NohemiGomez.com y solicita el acceso.

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¿De qué eres dueño si el edificio de tu departamento será demolido?

Muchos mexicanos vieron afectado su patrimonio el pasado 19 de septiembre. Aquellos que eran propietarios de un departamento tienen una situación complicada, pues debido a la naturaleza de estos inmuebles, no se puede repartir un mismo terreno entre tantos inquilinos.

Se recomienda revisar el estado legal antes de cualquier problema posterior. Foto: Cuartoscuro © swagger.mx Se recomienda revisar el estado legal antes de cualquier problema posterior. Foto: Cuartoscuro

¿Qué pasa con tu propiedad si el edificio donde estaba tu departamento será derrumbado?

Para responder a esta duda consultamos al Real Estate Analyst, Leonardo González.

Al respecto, nos comentó que desde 2014 la Reforma Financiera estableció en los inmuebles con hipoteca un seguro por pérdida total, en cuyo caso, los afectados podrían acceder a una póliza que les ayude a resarcir los daños.

Sin embargo, para acceder a ella, las personas deben revisar que su propiedad en efecto cuente con una. En edificios anteriores a este año, aunque existe la posibilidad de que la tengan, podría ser el caso contrario.

En esa situación, la pérdida podría considerarse total.

¿Si te encuentras pagando el crédito?

Si la propiedad está hipotecada, aunque el afectado no terminase de pagar por el inmueble, desde el primer día de contratación de la misma, tendría acceso a ella, por lo general, las hipotecas –mencionó el experto-, tienen diversos seguros, entre ellos uno por daños.

Si terminaste de pagar la hipoteca, y la aseguradora se encargará de construír otro edificio de departamentos, con recursos del seguro, por ley te corresponde uno, por supuesto, en todo momento, es necesaria la organización vecinal, para intentar llegar a un acuerdo legal con la constructora.

Incluso, como modo de prevención, existen pólizas que permiten asegurar los bienes dentro de un inmueble. Por supuesto, los que se prestan a este tipo de contratos son aquellos facturados y comprobables ante las aseguradoras.

Dada la forma de construcciones verticales, que se adquieren al hacerse de un departamento, el reparto del terreno, no es una vía considerada en estos casos. Por lo que los propietarios, deben consultar en primera instancia con la constructora, y después con las instituciones legales pertinentes, para proceder conforme a sus derechos.

Artículo publicado en http://www.msn.com/dinero, por Swagger, septiembre 2017.


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Documentos importantes en caso de emergencia

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Es incierto el momento en que se vaya a presentar otro sismo o una réplica fuerte, por eso te recomiendo primero juntar los siguientes documentos importantes:

  • Actas de nacimiento e identificaciones oficiales, para poder identificarte.
  • Escrituras de tus propiedades, para demostrar que eres el dueño. Si se te extraviaron, para reponerlas es necesario contar con el nombre y número del notario ante el que se realizaron, número y fecha del instrumento público.
  • Cuentas de ahorro e inversión, es suficiente un listado con el nombre del banco, número de cuenta y los beneficiarios que designaste en cada una.
  • Pólizas de seguros, una lista de los seguros de vida,  seguro médico y de daños (propiedades y autos). Señala el nombre de las aseguradoras y los números de póliza.
  • Facturas de autos y otros bienes.
  • Testamento, para la herencia de tus bienes y sobre todo la custodia de tus hijos cuando son menores de edad.
  • Documento de voluntad anticipada, es un documento donde indicas el tipo de tratamiento médico que se desea recibir en caso de una enfermedad terminal o un accidente.

Inmediatamente digitalizarlos y mantener esa copia en una nube segura.

Físicamente, si no tienes una caja de seguridad, guárdalos dentro de una bolsa de plástico y colócalos en un lugar que identifique toda tu familia para poderlos recuperar de manera rápida.